Основна мета фінансового моніторингу полягає в захисті національної безпеки шляхом виявлення та недопущення процесів легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, а також запобігання фінансуванню тероризму й поширення зброї масового ураження.

В Україні впроваджено відповідне законодавство, що регулює цю сферу. Завдання фінансового моніторингу охоплює не лише протидію відмиванню коштів у межах країни, але й спрямоване на участь у глобальній системі боротьби з фінансовими злочинами. Більше інформації на тему доступне за посиланням: https://youcontrol.com.ua/articles/finmonitorynh-pid-chas-viyny/.

Кого стосується фінансовий моніторинг

Фінансовий моніторинг охоплює платіжні операції, що здійснюються:

• юридичними особами,
• фізичними особами-підприємцями,
• приватними особами.

Для прикладу, розглянемо, як відбувається процес фінансового моніторингу на практиці.

Банки виступають як суб’єкти цього процесу, а отже, зобов’язані здійснювати перевірку своїх клієнтів та їхніх фінансових транзакцій. Це і є суть фінансового моніторингу.

Як відбувається така перевірка? Банківські установи використовують відкриті джерела інформації, зокрема публічні реєстри та сервіси типу YouControl, щоб зібрати максимально повну картину про клієнта.

Крім того, банк має право запросити документи, що підтверджують джерело надходження коштів, з метою встановлення легальності фінансових операцій.

Контроль за діяльністю клієнта здійснюється не лише під час початку співпраці, а й упродовж усього періоду обслуговування в банківській установі.

Як війна в Україні вплинула на фінмоніторинг?

Із початком повномасштабної війни в Україні було запроваджено спрощені правила для проведення фінансового моніторингу.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 23 березня 2022 року № 60, банківські установи наразі не зобов’язані перевіряти джерело походження готівкових коштів у випадках, коли клієнт вносить гроші для зарахування на:

• рахунки Збройних Сил України або спеціальний рахунок НБУ, відкритий для збору благодійної допомоги на підтримку армії;
• поточний рахунок Міністерства соціальної політики, створений у Національному банку для забезпечення підтримки соціально вразливих верств населення;
• банківські рахунки, з яких здійснюється купівля військових облігацій внутрішньої державної позики;
• особистий рахунок фізичної особи — якщо сума внеску не перевищує 400 тисяч гривень (або еквівалент у іншій валюті), навіть у разі, якщо клієнт не надав підтверджувальні документи на вимогу банку.

Ці винятки було введено з метою полегшення доступу громадян до благодійної допомоги та підтримки держави в умовах воєнного стану.